Xu hướng bất động sản: Lãi suất tăng tiếp tục làm giảm nhu cầu thế chấp
Nhu cầu thế chấp để mua hàng giảm 41% so với năm trước và nhu cầu tái cấp vốn giảm 84% so với năm trước.
Tóm tắt:
- Nhu cầu thế chấp để mua hàng giảm 41% so với năm trước và nhu cầu tái cấp vốn giảm 84% so với năm trước.
- Giá nhà đất cao hơn một năm trước và các chuyên gia tin rằng nhìn chung giá nhà sẽ tiếp tục tăng, với một số khu vực giá giảm.
- Năm 2023 dự kiến sẽ là một năm khó khăn đối với nhà ở, với việc ngành này sẽ phục hồi vào năm 2024.
Khi lãi suất tiếp tục tăng cao hơn và mối đe dọa suy thoái trở nên thực tế hơn từng ngày, nhu cầu nhà ở đã chậm lại. Dưới đây là những gì đang diễn ra trên thị trường nhà đất và triển vọng về nhu cầu, lãi suất và giá nhà đất sẽ hướng tới vào năm 2023.
Tỷ lệ thế chấp hiện tại
Lãi suất thế chấp trung bình trên toàn nước Mĩ đối với thế chấp truyền thống 30 năm là khoảng 6,44% kể từ ngày 10 tháng 1 năm 2023. Con số này cao hơn gấp đôi so với lãi suất thế chấp trung bình là 3,22% vào đầu năm 2022.
Vào mùa xuân năm 2022, Cục Dự trữ Liên bang bắt đầu một loạt đợt tăng lãi suất , khiến việc vay tiền trở nên đắt đỏ hơn trên diện rộng. Các khoản thế chấp cao hơn khoảng ba điểm cơ bản so với lãi suất quỹ liên bang.
Đây chỉ là hướng dẫn sơ bộ vì lãi suất cuối cùng của người mua phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm khoản thanh toán trước, điểm tín dụng, tỷ lệ nợ trên thu nhập và địa điểm. Tuy nhiên, ngay cả khi người vay có hồ sơ vay lý tưởng, họ vẫn sẽ phải trả mức lãi suất cao so với những tháng đầu năm 2022.
Một người mua nhà trả trước 20% cho căn nhà trị giá 550.000 đô la và lãi suất 6,44% cho khoản thế chấp cố định 30 năm sẽ có khoản thanh toán hàng tháng là 2.764 đô la. Vào đầu năm 2022, cùng một khoản vay với lãi suất 3,22% sẽ có giá 1.908 đô la một tháng, chênh lệch 874 đô la.
Các ứng dụng thế chấp đang giảm
Việc tăng lãi suất đã gây áp lực giảm mạnh đối với các đơn xin thế chấp. Lãi suất hợp đồng thế chấp trung bình giảm trong hai tháng cuối năm 2022, từ 7,08% xuống 6,42% vào cuối năm.
Do lãi suất giảm, số lượng đơn xin thế chấp tăng nhẹ do người mua háo hức chốt lãi suất thấp hơn. Tuy nhiên, sự gia tăng này chỉ tồn tại trong thời gian ngắn khi các đơn đăng ký giảm mạnh trong hai tuần cuối cùng của năm.
Hàng năm, các đơn xin thế chấp giảm gần 41%.
Trong khi lãi suất tái cấp vốn cũng giảm so với cùng kỳ, tỷ lệ tái cấp vốn không tăng. Điều này có thể là do hầu hết các chủ sở hữu nhà tái cấp vốn sớm hơn vào năm 2022 khi tỷ lệ thấp hơn nhiều.
Ngoài ra, đối với những người mua nhà mới, người ta tin rằng việc tái cấp vốn chỉ có giá trị nếu lãi suất của khoản vay mới thấp hơn ít nhất 1% so với lãi suất của khoản vay hiện tại. Vì lãi suất không giảm 1% so với mức cao nhất nên rất ít người tìm cách tái cấp vốn.
Hàng năm, các đơn xin tái cấp vốn đã giảm hơn 84%.
Cho đến nay vào năm 2023, lãi suất thế chấp đã bắt đầu tăng cao hơn. Điều này có nghĩa là khi dữ liệu về đơn xin thế chấp được công bố, nó có thể sẽ cho thấy sự sụt giảm về số lượng.
Nhìn chung, các chuyên gia cảm thấy rằng một phần nguyên nhân của sự chậm lại là do thời điểm trong năm, vì theo truyền thống, mùa đông là thời điểm doanh số bán nhà chậm nhất. Họ nghĩ rằng các đơn xin thế chấp sẽ tăng lên khi thời tiết ấm hơn và nhiều người rao bán nhà của họ hơn.
Tuy nhiên, dự kiến số lượng đơn đăng ký sẽ tăng rất ít do lãi suất tăng khiến người mua trung bình không thể mua được nhà.
Giá nhà ở vẫn còn ở mức cao
Giá nhà ở vẫn ở mức cao mặc dù lãi suất tăng. Một phần của điều này là do hàng tồn kho khan hiếm, nhưng đó cũng là kết quả của kỳ vọng của người bán. Người bán đang tìm cách tối đa hóa số tiền họ nhận được cho ngôi nhà của mình và không sẵn sàng thương lượng nhiều.
Trong một thị trường bình thường, giá của một ngôi nhà được đặt ở giá trị tối đa và người mua thương lượng mức giá thấp hơn. Cơn sốt mua nhà trong thời kỳ đại dịch đã khiến giá nhà đất tăng đột biến và người mua đưa ra những đề nghị cao hơn giá chào bán.
Điều này dẫn đến việc người bán bán được nhà của họ trong vài ngày, nhận được mức giá tuyệt vời cho ngôi nhà của họ và hưởng lợi ích tài chính từ việc bán. Tuy nhiên, lãi suất tăng khiến người mua khó có khả năng thanh toán hàng tháng hơn và sự không chắc chắn về việc làm khiến người mua khó biện minh cho chi phí thế chấp.
Những người bán không muốn từ bỏ lợi nhuận của họ sẽ giữ giá nhà của họ cao và sẽ không thương lượng để có giá thấp hơn trừ khi họ phải làm vậy. Điều này khiến những ngôi nhà ở lại thị trường lâu hơn.
Triển vọng nhà ở tiến về phía trước
Trong lịch sử, giá nhà đất có xu hướng giảm trong thời kỳ suy thoái. Tuy nhiên, trong khi các khu vực của đất nước sẽ chứng kiến giá giảm, kỳ vọng giảm giá đáng kể trên toàn quốc khó có thể được đáp ứng.
Đối với những người mua nhà tiềm năng đang tìm mua sau khi giá giảm đáng kể, hầu hết các chuyên gia đều cho rằng giá nhà đất giảm theo kiểu năm 2008 vào năm 2023 khó có thể xảy ra. Điều này xảy ra ngay cả khi Cục Dự trữ Liên bang đã chỉ ra rằng họ sẽ giữ lãi suất quỹ liên bang ở mức cao cho đến khi các dấu hiệu lạm phát có dấu hiệu giảm bớt.
Triển vọng tốt nhất cho thị trường nhà ở là lạm phát có dấu hiệu giảm nhiệt vào mùa hè và Cục Dự trữ Liên bang có thể ngừng tăng lãi suất hoặc bắt đầu giảm lãi suất. Trong kịch bản này, lãi suất thế chấp sẽ giảm trong nửa cuối năm, thúc đẩy thị trường nhà ở.
Triển vọng tồi tệ nhất là lạm phát vẫn cao hơn trong thời gian dài hơn và Fed phải tăng lãi suất cao hơn mức 5%. Trong kịch bản này, nhu cầu nhà ở sẽ tiếp tục giảm do lãi suất gần hai con số sẽ khiến hầu hết những người mua sẽ không thể mua được nhà.
Hầu hết các chuyên gia tin rằng thị trường nhà ở sẽ bắt đầu phục hồi vào năm 2024 khi lạm phát chậm lại và nền kinh tế được cải thiện. Điều này sẽ mang lại cho người tiêu dùng sự tự tin cần thiết để mua nhà.
Gocdautu tổng hợp
