Cách để quản trị rủi ro trong lĩnh vực tài chính
Trong thị trường tài chính, rủi ro cao đi kèm ᴠới lợi nhuận tiềm năng cao (High Riѕk – High Return). Rủi ro là một yếu tố quan trọng bởi nó sẽ ảnh hưởng đến khả năng thành công của bạn.
Dưới bài viết này, Gocdautu sẽ giúp bạn hiểu biết cách quản trị rủi ro trong lĩnh vực tài chính.
Quản lý rủi ro là gì?
Về cơ bản, quản lý rủi ro là toàn bộ những hoạt động ảnh hưởng đến quá trình đánh giá và ứng phó với rủi ro khi nó đến. Chúng ta không ngừng quản lý rủi ro xuyên suốt cuộc đời mình thông qua một số công việc nhỏ ví dụ như điều khiển xe hơi hay khi tham gia mua các chương trình bảo hiểm nhân thọ. Hầu hết chúng ta quản lý rủi ro một cách vô thức thông qua những hoạt động hàng ngày. Tuy nhiên, khi đề cập đến thị trường tài chính thì đánh giá rủi ro là một công việc vô cùng cần thiết có ý nghĩa.
Về kinh tế, chúng ta có thể mô tả quản lý rủi ro là nền tảng xác định cách một công ty hoặc nhà đầu tư giải quyết những rủi ro tài chính hiện có trong hầu hết các loại hình đầu tư. Đối với những nhà giao dịch và nhà đầu tư, khuôn khổ có thể bao gồm việc quản lý nhiều loại tài sản. Chẳng hạn như tiền điện tử, Forex, cổ phiếu, chứng khoán, chỉ số và bất động sản.
Các loại rủi ro cơ bản
Bước đầu của quản lý rủi ro kinh doanh là đánh giá tất cả những rủi ro khác nhau. Các loại rủi ro khác nhau cần đánh giá khác nhau, cũng như rủi ro có thể thay đổi giữa các bên, do đó điều quan trọng là phải hiểu biết về tất cả những rủi ro có thể xảy ra. Có nhiều loại rủi ro tài chính, được phân loại theo nhiều cách khác nhau.
- Rủi ro vật chất: Rủi ro vật chất là bất cứ loại hình rủi ro tiềm tàng nào có thể gây tổn hại vật lý. Ví dụ phổ biến nhất của việc này là rủi ro xây dựng cơ sở hạ tầng. Những rủi ro này có thể bao gồm nguy cơ cháy do đường dây điện bị đứt hoặc mạng lưới điện quá tải.
- Rủi ro con người: Rủi ro đối với con người rất đơn giản và bao gồm các rủi ro tiềm tàng có thể xảy đến cho bản thân bạn. Có nhiều rủi ro con người phải xem xét, bao gồm sự ốm đau,kiệt sức và chấn thương …
- Rủi ro công nghệ: Rủi ro công nghệ ảnh hưởng đến nhiều thiết bị khác nhau mà bạn sử dụng. Khi công nghệ, thiết bị của bạn không hoạt động, điều này sẽ ngăn cản hoặc loại bỏ hoàn toàn khả năng thực hiện công việc của bạn. Một số rủi ro công nghệ phổ biến là công nghệ đơn giản như cúp điện, ngắt Wi-Fi hoặc điện thoại bị sự cố.
- Rủi ro chiến thuật: Đây là rủi ro mà nhiều nhà đầu tư cũng như trader trong thị trường crypto thường gặp phải. Rủi ro chiến thuật liên quan đến nhiều dự án đầu tư khác nhau do các tổ chức thực hiện. Ví dụ: Bạn quyết định đầu tư vào những công ty crypto cam kết lợi nhuận cao nhưng độ uy tín thì không được kiểm chứng do đó dễ dàng bị lừa gạt.
Các bước quản trị rủi ro
Thông thường, quy trình quản trị rủi ro bao gồm năm bước: đặt mục tiêu, xác định rủi ro, đánh giá rủi ro, xác định phản ứng và giám sát. Tuy nhiên, tuỳ thuộc vào bối cảnh, những bước này có thể thay đổi đáng kể.
Bước 1: Thiết lập mục tiêu
Bước đầu tiên là xác định xem mục tiêu quan trọng mà bạn hướng đến là gì. Nó cũng liên quan đến năng lực và mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân bạn. Nói một cách khác, bạn có thể chấp nhận mức độ rủi ro như thế nào để thực hiện được mục tiêu đặt ra của bản thân.
Bước 2: Xác định rủi ro
Bước thứ hai liên quan đến việc nhận biết và xác định các rủi ro tiềm tàng là gì. Nó nhằm mục đích xác định toàn bộ những loại sự kiện sẽ tạo nên ảnh hưởng tiêu cực. Trong lĩnh vực đầu tư, bước này cũng sẽ cung cấp thông tin sâu rộng không ảnh hưởng trực tiếp đối với rủi ro tài chính.
Bước 3: Đánh giá rủi ro
Sau khi xác định được rủi ro, bước kế tiếp là đánh giá quy mô và mức độ ảnh hưởng ước tính cho chúng. Các rủi ro sau sẽ được phân loại theo cấp độ nguy hiểm. Điều này tạo điều kiện thuận tiện cho việc ứng phó kịp thời và thích hợp khi sự cố diễn ra. Đánh giá mức độ ưu tiên của từng loại rủi ro
Bước 4: Xác định các phản ứng
Bước thứ tư bao gồm quyết định những phản ứng cho từng loại rủi ro, theo mức độ ảnh hưởng của chúng. Nó được thiết lập nhằm mục đích là hành vi để làm trong trường hợp một sự kiện bất lợi diễn ra.
Bước 5: Đánh giá
Bước cuối của chiến lược quản lý rủi ro là xem xét khả năng của chiến lược đó nhằm phản ứng với những sự kiện. Điều này luôn đòi hỏi sự thu thập và nghiên cứu dữ liệu lớn.
Kết luận
Trước khi giao dịch, bạn nên cân nhắc và đưa ra một chiến lược quản trị rủi ro thích hợp. Tuy nhiên, điều cần phải nhớ là không có phương pháp nào để loại bỏ một cách toàn bộ rủi ro tài chính mà chúng ta chỉ có thể hạn chế nó đi.
